EPF..రిటైర్మెంట్ పొదుపు సీక్రెట్?

ఉద్యోగుల భవిష్య నిధి సంస్థ (EPFO) ప్రస్తుత ఆర్థిక సంవత్సరానికి గానూ ఈపీఎఫ్ (EPF) వడ్డీ రేటును 8.25% వద్దే స్థిరంగా కొనసాగించడం స్థిరమైన రాబడిని కోరుకునే వేతన జీవులకు పెద్ద ఊరటనిచ్చింది. ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితుల్లో అనేక బ్యాంక్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల (FD) కంటే ఈ వడ్డీ రేటు చాలా ఆకర్షణీయంగా ఉంది. సురక్షితమైన, ప్రభుత్వ గ్యారెంటీ ఉన్న పొదుపు పథకం కావడంతో చాలామంది ఉద్యోగులు తమ పదవీ విరమణ నిధిని పెంచుకోవడానికి దీనినే ప్రధాన మార్గంగా ఎంచుకుంటున్నారు. అయితే, మారుతున్న పన్ను నిబంధనలు మరియు మార్కెట్లో అందుబాటులోకి వచ్చిన జాతీయ పెన్షన్ విధానం (NPS) వంటి ప్రత్యామ్నాయాల నేపథ్యంలో, కేవలం ఈపీఎఫ్‌పైనే పూర్తిగా ఆధారపడటం ఎంతవరకు సరైనదో ఆలోచించాల్సిన సమయం వచ్చింది.

సాధారణంగా ప్రతి ఉద్యోగి తన ప్రాథమిక వేతనం నుండి తప్పనిసరిగా 12% మొత్తాన్ని ఈపీఎఫ్ ఖాతాకు జమ చేస్తారు. ఒకవేళ భవిష్యత్తు కోసం మరింత ఎక్కువ మొత్తాన్ని పొదుపు చేయాలనుకుంటే, వాలంటరీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (VPF) ద్వారా అదనంగా పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశం కూడా ఉంది. దీనికి కూడా ఈపీఎఫ్‌తో సమానంగా 8.25% వడ్డీ లభిస్తుంది. కానీ ఇక్కడే ఒక ముఖ్యమైన పన్ను నిబంధనను గమనించాలి. ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో ఉద్యోగి తన సొంత కాంట్రిబ్యూషన్ (EPF + VPF కలిపి) రూ. 2.5 లక్షల పరిమితి దాటితే, ఆ పైన వచ్చే వడ్డీపై వారి ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం ట్యాక్స్ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. అందువల్ల, ఎక్కువ జీతం ఉండి వీపీఎఫ్ ద్వారా భారీగా పొదుపు చేసేవారు ఈ పన్ను పరిమితిని దృష్టిలో ఉంచుకోవడం చాలా అవసరం.

మరోవైపు ద్రవ్యోల్బణాన్ని తట్టుకుని దీర్ఘకాలంలో ఎక్కువ లాభాలను ఆర్జించాలనుకునే వారికి జాతీయ పెన్షన్ విధానం (NPS) ఒక అద్భుతమైన ప్రత్యామ్నాయంగా నిలుస్తోంది. ఇది మార్కెట్ ఆధారిత పథకం అయినప్పటికీ, ఈక్విటీ (షేర్ మార్కెట్), కార్పొరేట్ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా దీర్ఘకాలంలో 9% నుండి 12% వరకు సగటు రాబడిని అందించే సామర్థ్యం దీనికి ఉంది. అంతేకాకుండా పాత పన్ను విధానంలో సెక్షన్ 80C పరిమితికి అదనంగా…సెక్షన్ 80CCD(1B) కింద మరో రూ. 50,000 వరకు పన్ను మినహాయింపును ఎన్‌పీఎస్ ద్వారా పొందవచ్చు. అయితే, ఇందులో లిక్విడిటీ (నగదు లభ్యత) తక్కువగా ఉంటుంది. 60 ఏళ్ల వయస్సు వచ్చిన తర్వాత మొత్తం నిధిలో 60% మాత్రమే ఒకేసారి విత్‌డ్రా చేసుకోగలరు. మిగిలిన 40% మొత్తంతో జీవితాంతం పెన్షన్ వచ్చేలా యాన్యుటీ ప్లాన్ కొనుగోలు చేయాల్సి ఉంటుంది.

Also Read:కాంగ్రెస్ వర్సెస్ శశి థరూర్!

సంపూర్ణమైన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక అనేది కేవలం ఒకే పథకంపై ఆధారపడి ఉండకూడదని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. వయస్సు 40 ఏళ్లు దాటి, ఎటువంటి రిస్క్ వద్దు అనుకునేవారు ఈపీఎఫ్ మరియు వీపీఎఫ్ లలో లభించే 8.25% స్థిరమైన వడ్డీని రూ. 2.5 లక్షల పన్ను రహిత పరిమితి వరకు పూర్తిగా సద్వినియోగం చేసుకోవడం మంచిది. అదే సమయంలో, కెరీర్ ప్రారంభంలో ఉన్న యువ ఉద్యోగులు తమ పెట్టుబడులను కేవలం పీఎఫ్ ఖాతాలకే పరిమితం చేయకుండా, కొంత భాగాన్ని ఎన్‌పీఎస్ లేదా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో (SIP రూపంలో) మళ్లించాలి. ఈ విధంగా సురక్షితమైన పీఎఫ్ ఖాతాలు మరియు వృద్ధినిచ్చే మార్కెట్ ఆధారిత పథకాలను సమతుల్యం చేసుకోవడం ద్వారా మాత్రమే భవిష్యత్తులో ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించి పెద్ద మొత్తంలో రిటైర్మెంట్ నిధిని కూడబెట్టడం సాధ్యమవుతుంది.